「投資家VS詐欺師」
～マネースクール誕生秘話～
こんばんは。俣野成敏です。
投資とは本来、5年から20年という、長い年月をかけて、資産を増やしていくものです。
投資家とは、基本的には他人が用意した事業やサービスなどに投資をすることです。もちろん、株主などになって、自分の事業に自分で出資をする場合もあります。その場合、実際は「ビジネスオーナー＋投資家」という掛け持ちをしているということになります。僕はこうした兼業を「クワドラントのハイブリッド」と呼んでいます。
「投資家かそうでないか」は、実際にははっきりと線引きできるものではありませんが、たとえばデイトレーダーなどのように、自分の時間を使っている人は、投資家というよりは自営業者（職業投資家）というべきでしょう。
「他人に委託する」のを基本とする投資家は、職業投資家とは、やるべきことが少し違います。
投資家がやるべきこととは、主に
(1)信用リスクの確認
(2)運用リスク（事業リスク）の確認
・・・の2つになります。
(1)の信用リスクとは、「預け先としてふさわしいのか？」というのを確認することです。投資案件の紹介者が信用できるのか？その案件の組成者が間違いないのか？といったことを調べます。
(2)の運用リスクとは、「そもそも、事業としての信憑性があるのか？」ということを確認します。事業が収益を生み出せる仕組みになっているのか？事業に将来性があるのか？ということをチェックすることです。
投資家は、この2つを自分のできる範囲で確認し、その可能性について、リスクとリターンを秤にかけます。なぜ「秤にかける」のかというと、未来のことは誰にもわからないからです。
まだ起こっていないことに対して、「100％確実」ということはあり得ません。このことからも、なぜ「投資には保証がないのか」が、お分りいただけると思います。
(1)と(2)を元に、リスクとリターンを計った結果、「投資をしよう」と決めたなら、あとはそれを、今ある「ストック（貯蓄）から出すのか？」、それとも「フロー（毎月のやりくり）から出すのか？」を検討します。自分で手を動かすことのない投資家がやることとは、基本的にはこれだけです（これ以降の、諸手続を除く）。
通常、投資する案件が短期のものでであればあるほど、ストックから出資するのが普通です。時間が短い場合、少額では十分に資金を増やすことができません。そのため、「規模」で増やすという戦略になります。
これが中長期的に行える投資の場合になると、時間と複利の力を味方にして、フローの中からコツコツと積み上げていくことができます。
「お金でお金を増やす」と聞くと、「投資家は難しいもの」と感じる人もいるかもしれませんが、投資とは、基本的にはこの2つの手法しかないのです。
【目次】
〔１〕イントロ：投資を行う際の前提条件とは「信用」
〔２〕本文：「投資家VS詐欺師」運命の分かれ道はどこにあるのか？〜マネースクール誕生秘話〜
１、投資家としての「萌芽」
◎人生初のビジネスは、遊戯用カードの売買
◎事業で失敗し、投機家へ
２、なぜデイトレーダーでの成功を捨てて、投資家に転身したのか？
◎真の投資家への転身
◎立て続く事業サギでの被害
３、協会との出会い
◎運命を変えた人たちとの出会い
◎FPとはどのような仕事か？
４、プロフェッショナルサラリーマンをも手玉に取った詐欺の手口とは？
◎詐欺師は「友人」の振りをしてあなたに近づく
◎詐欺師とは「感じのいい人」
５、「詐欺師の真相」に迫る
◎詐欺師は、もともと「有能」
◎詐欺師が「詐欺師になる」瞬間
６、投資家VS詐欺師、勝つのはどちらか？
◎詐欺師との「分かれ道」とは
◎我々にできることとは何か？
７、マネースクールを立ち上げた意味
★本日のワンポイントアドバイス☆★
◎相手が“本物”かどうかを見極める5つのチェックポイント
〔３〕次回予告（予定）：サラリーマンにもできる税対策ってあるの？〜最低限押さえておきたい税金との向き合い方〜
〔４〕セミナーのご紹介：単利と複利は、どっちがいい？
〔５〕今週のQ&Aコーナー：住宅ローンの「見直し」って得するの？
〔６〕今週の気になるトピックス：
１、やっぱり「デフレ脱却」はムリ？
２、本当に必要な人のところに届かない「矛盾」
〔７〕編集後記：あなたの「土俵」はどこか？
◆〔１〕イントロ：
投資を行う際の前提条件とは「信用」
ここまで、投資家がやるべきことについて記載しました。
そもそも投資をする際には、絶対に外せない「前提条件」があります。それは「自分の持っている情報に、ウソがないかどうか？」ということです。
信用リスクにしろ運用リスクにしろ、どちらにせよ情報を元に判断することになりますから、情報そのものが間違っていた場合は、必然的に判断も間違うことを意味します。
本日は、「投資を行う上で、どうすれば信用できる情報を得ることができるのか？」ということについて、お話したいと思います。
そもそも、投資とは「将来性について、どのようにリスクを取るのか？」ということです。投資が、「未来」という不確定要素に対して、お金を投じる行為である限り、どうしても付いて回る現象があります。それが何かというと、「投資詐欺」です。
僕らが普通に暮らしている社会では、基本的には「ウソがない」ことを前提に成り立っています。しかし投資の世界は、必ずしもそうではありません。投資話を生成する側の話に偽りがあったり、投資家に著しく不利な条件で投資を持ちかけたりすることが多い、というのが投資です。金融のプロにいわせると、95％がこれに該当するといいます。
このような有様ですので、そもそも「投資をしない」というのが、選択肢のひとつとして考えられます。けれど、給料が増えず、預金金利がほぼゼロ％という今の日本において、投資をしないで「老後に備える」というのは、現実的ではありません。
実際、投資で成功している人がいる以上は、正しい知識を身につければ、詐欺を回避する方法はあるということです。
本日は、前回に引き続き、僕の金融ブレーンであるHさんをお招きし、僕らの投資失敗談等を実例としてお話します。もし、今後あなたが投資活動を行う際の、参考になるのであれば幸いです。